家长交流经验谈：教你如何节省育儿开支

　　大家都知道，生宝宝养宝宝要花钱，可是，到底在哪些项目上会花钱，到底要花多少钱？这笔账，可能很少人会有仔仔细细地算一算。

　　首先是生育之前的费用支出，准妈妈要在孕期进行例行的检查，生产期间还会有一笔住院费用。也就是说，在宝宝的健康出生前，就会有数千到上万元的花销。这还不包括胎教相关的费用。以上海为例，一般来说，宝宝出生前的费用，大约相等于双亲的两个月工资总和。

　　而宝宝降生后，涉及到的费用更多。其中最重要两项，就是医疗和教育的开支。按上海市的生活水准测算，从宝宝的零岁到16岁，不计通货膨胀，在医疗方面的支出，将会在10000-30000元之间，而教育支出就更多，具体而计，2006年，上海市家庭子女每一学期的人均教育支出小学生为1600元以上，初中生为2400元以上，高中生由于要参加高考的缘故，费用增加较多，为4400元以上。这些教育费用主要包括在校教育支出，以及补习班、兴趣班、家教等课外教育支出。

　　以上的部分，并未计入孩子日常生活所需的费用，而这笔开支，大约是每月一千元。这样测算之后，我们会发现，养育一个孩子直到经济独立（如大学毕业），这笔费用即使不考虑物价上涨因素，一般也会高达四五十万元。而如果要安排出国留学，整笔开销至少还要上涨1倍。

　　40万-100万？听起来有些恐怖，但别被这笔巨款吓倒。其实，费用的多少只是一个方面，更重要的在于身为理财主妇的你，有没有充分估计到这些费用，并做好准备。否则，在需要用到费用的时候，仓促应对，会显得捉襟见肘。这笔钱并不要求一次准备到位，只要分阶段为宝宝准备好相应资金就OK。所以，主妇们只需要按阶段准备好足够的开销就好。

　　教育篇：拿什么来教育你，我的宝宝？

　　每一个母亲，都希望自己的孩子能接受最好的教育。但在市场化经济的当下，最好的教育就相当于最高的开支。这笔高达数十万元的巨款绝对不是个小数目，所以，这就要求从宝宝出生开始，身为妈妈的你，就要做好教育投资。

　　打造宝宝的金彩“钱”程

　　目前市面上有许多成熟的投资计划，比较适合做教育理财的金融产品有整存整取、教育储蓄、教育保险、债券和基金等，按类别可分为储蓄类、保险类和投资类三大类金融产品：

　　储蓄类

　　整存整取是最传统的银行业务，目前一年期的整存整取利率约为2.52%，三年期的约为3.69%；教育储蓄存期分1年、3年和6年三种，可以为孩子接受非义务教育积累资金，采取整存零取的方式并享受整存整取的利率优惠，同时教育储蓄还可以免缴利息税。以上两类产品属于储蓄类产品，安全性最好，但收益较低，抵御通货膨胀能力较弱，所以，不能将其作为教育理财的唯一方式。

　　保险类

　　教育保险具有强制储蓄的作用，保证性大。保险公司的教育保险一般针对的对象为出生满30天至14周岁左右的少儿，然后在孩子上高中开始(有些保险公司规定从初中开始)，获得保险公司分阶段的现金给付，实际是一种分阶段储蓄，集中支付的方式。教育保险虽然具有储蓄投资的功能，但更强调保障功能，收益水平不具备优势，在教育理财规划中建议进行适度配置。此外，你和老公作为家庭的经济支柱，在为孩子购买保险的时候，也要考虑自身的保险情况。

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